숫자가 들어 있고 한 가지 분명한 것은 미국인입니다. 미국인들은 돈이 부족합니다. 작년 말까지 NerdWallet.com은 미국 가계 부채가 총 13 조 달러에 이른다고보고했습니다. 이 중 9 천억 달러 이상이 신용 카드에서 발생하며 평균 부채 보유 가구는 15, 000 달러 이상의 신용 카드 부채를 보유하고 있습니다. 그러나 부채 문제가있는 것은 미국인 만이 아닙니다. National Economic Bureau of Economic Research의 2016 년 연구에 따르면 미국 가구의 74.9 %가 약간의 부채를지고 있지만 캐나다, 네덜란드 및 영국의 가구 중 60 % 이상이 동일한 보트에 있습니다.
Funderburk Financial의 Billy Funderburk는이 부채 위기를 만족을 지연시킬 수없는 능력까지 초월합니다. 지나치게 단순 해 보이는 것처럼, "지금 가지고있다"는 우리의 욕구를 억제하는 것은 재정적 혼란에서 우리를 구할 수있는 한 가지 일 수 있습니다. Funderburk는 다음과 같이 말합니다. "심각한 부채보다 더 재정적으로 결속 될 수있는 것은 없습니다."
자신의 부채 상황에 관계없이 금융 보안을 향상시키는 수많은 방법이 있습니다. 재정적 인 마음의 평화를 위해 노력하면서 피할 수 있도록 20 인조를 읽으십시오. 안장을 정리하고 전문가를 고용하기 전에 재정 고문이 알려주지 않은 20 가지 비밀을 읽어보십시오.
1 401K에서 차용하여 집을 구입하십시오.
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퇴직을위한 저축은 그 자체로는 어렵지만, 조기에 퇴직 기금에 담그면 수수료가 발생할뿐만 아니라 다시는 돌아올 수없는 성장에 몇 년이 걸릴 것입니다. Resilient Asset Management의 Christopher Flis는 다음과 같이 말합니다. "귀중한 401 (k) 펀드에서 차용함으로써, 당신은 본질적으로 퇴직 기금을 모기하고 있습니다. 선금을 감당할 수없는 경우, RENT! 주택 세, 수리 세 등의 주택은 장래의 구매자들에게 높이 평가되지 않으며, 새로운 세금 법은 주 및 지방 소득세의 공제액을 제한함으로써 주택 소유의 가치를 떨어 뜨 렸습니다. " 그리고 더 큰 돈을 벌기 위해서는 이것이 행복을 위해 얼마나 많은 돈을 벌어야하는지 알아야합니다.
2 재정 준비금 타협.
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대부분의 재정 고문은 꾸준한 수입없이 6-12 개월 동안 가족이 생존 할 수있을만큼의 저축을 제안합니다. 비상 기금을 구축하는 것은 새로운 개념이 아닙니다. 금융 준비금, 비오는 날 펀드, 현금 보관소 등 무엇이든, 비상 사태에 대비하여 돈을 버는 것이 중요합니다.
까다로운 부분은 돈을 내버려 두는 것입니다. 어쨌든 "비상"은 무엇입니까? 이것은 사람마다 다를 수 있지만, 자동차 나 집을 구입하는 것이이 엄청난 돈을 절약하는 데 유용하다는 생각에 속지 마십시오. 예기치 않은 의학적 응급 상황이 발생하면 실직하거나 천재 지변의 영향을받는 경우 후회하게됩니다.
TrueNorth Wealth의 재무 설계사 인 Sam Watkins는 우리의 준비금을 타협하는 것보다 자동차 나 집을 구입할 때 금융 옵션을 사용하는 것이 더 나을 것이라고 제안합니다. 약간의 돈을 절약하려고하십니까? 연간 경비에서 $ 10, 000를 인하하는 방법입니다.
3 고가의 투자 수단 구매.
연금 상품과 적극적으로 관리되는 자금은 모두 동일한 수하물을 가지고 있습니다. 그들은 위험이 높고 비용이 많이 듭니다. 가능한 수익률은 상당히 높을 수 있지만, 높은 수익률의 대부분은 관리 비용, 수수료 또는 손실 보상 등 투자 비용을 충당합니다.
이러한 유형의 투자 수단에 대한 모든 비용을 계산 한 후에는 덜 비싸고 다양한 옵션을 사용하면 훨씬 더 많은 스트레스를 제거 할 수있을 것입니다. 재정적으로 똑똑하게 살 수있는 더 많은 방법을 위해, 25 명의 일상 습관이 풍부한 사람들이 맹세합니다.
4 연금에 걸리기.
연금의 매력은 그들이 수익을 보장했다는 사실에 있습니다. 그러나 다양한 주식 및 채권 포트폴리오는 "안전"할 수 있습니다. 또한 대부분의 연금은 FDIC 또는 NCUA의 지원을받지 않으며 투자 회사의 재정적 보안에 의해서만 보장됩니다.
결론은 연금이 매우 높은 비용으로 묶여 있다는 것입니다. Sam Watkins는 11 개의 연금을 구매 한 한 고객의 경험을 이전 금융 기관과 공유했습니다. 2012 년 이후이 고객의 투자 수익률은 초기 투자액의 1.5 %에 불과했습니다. Watkins 씨의 고객이 대신 더 효율적인 총 주가 지수 펀드에 투자했다면, 그는 15 %의 수입을 올렸고 그의 돈을 대략 두 배로 늘 렸습니다.
5 시간이 충분하지 않습니다.
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시간이 당신의 친구 인 유일한 이유는 아닙니다. 역사에 따르면 시장은 오르락 내리락하고, 불규칙적 인 거래와 공황은 종종 투자자들에게 수백만 달러의 비용을 초래합니다. 또한 시장에 더 큰 타격을 줄뿐입니다.
"시장을 이길"시도하고 빈번한 거래 전술을 사용하려면 일반적으로 얻는 것보다 더 많은 비용이 듭니다. 구매 및 판매 시점은 중개인이 수수료를 청구하는 시점입니다. 일찍 시작하여 시간을 내십시오. 오래된 격언이 진행되면서 "기다리는 사람들에게 좋은 일이옵니다." 그리고 황금 시대를 잘 비추려면 부유 한 은퇴를위한 25 가지 규칙을 따르십시오.
6 회사 경기를 이용하지 않습니다.
테마는 발전하고 있습니다. 은퇴는 농담이 아니며 대부분은 전체 은퇴 요구를 현실적으로 계산하지 못합니다. 전문적인 조언을 구하는 것이 중대한 실수를 피할 수있는 가장 좋은 방법 중 하나라는 점을 명심해야합니다.
로버트 R. 존슨 (Robert R. Johnson) 박사, CFA 및 미국 금융 서비스 대학의 사장 겸 CEO는 회사의 경기 주제에 대해 "아마도 누군가가 할 수있는 최악의 재정 실수는 공짜 돈을 거절하는 것"이라고 말합니다. 결국, 회사 경기는 "무료 점심"에 가깝습니다! 보다 효과적인 자조 조언을 위해, 여러분의 인생을 더 편하게 해 줄 30 개의 천재 트릭이 있습니다.
7 새 차를 사요.
금융 혜택 제공 업체 인 Edukate의 CEO 인 Chris Whitlow는 다음과 같이 말합니다. Kelley Blue Book의 최신 보고서에 따르면 새 차의 평균 비용은 35, 444 달러이며 향후 5 년간 매월 500 달러 이상의 비용을 감가 상각 자산으로 지불한다는 의미입니다. 그리고 보험과 유지를 고려하십시오."
Whitlow는 자동차 소유를 맹세했으며 대신 Lyft 및 Uber와 같은 승차 공유 서비스를 선택했습니다. 이것이 당신에게 실용적이지는 않지만, 자동차를 소유하는 것이 필요한 경우, 보통 몇 년 동안 평균 자동차의 감가 상각 곡선이 가장 가파르다는 것을 기억하십시오.
8 "프로젝트 홈"구매.
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우리 모두에게는 반 완성 된 울타리, 잊혀진 마당, 4 년 및 세면되는 부엌 개조 공사가있는 이웃이 있습니다. 당신의 시간이 얼마나 소중한 지 당신보다 더 잘 아는 사람은 없으며, 일을 마치는 데 필요한 모든 자원과 기술이 없다면, 그보다 더 많은 두통과 잠 못 이루는 밤이 될 것입니다. 프로젝트를 구매하지 않아도 번거 로움을 덜어줍니다. 당신은 당신이 마지막으로 포기하고 직업을 마치기 위해 프로를 고용 할 때보 다 적은 지출을하게 될 것입니다. 그리고 더 많은 재택 조언을 위해 가사 일을 더 즐겁게 만드는 20 가지 천재 방법이 있습니다.
9 교육비를 너무 많이 내야합니다.
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당신의 교육은 아마도 가장 중요한 투자 일 것입니다. 그것은 당신의 미래를 정의하고 당신이 누구의 중요한 부분이 될 것입니다. 일반적인 오해는 개인의 경력 성공이 대학 교육의 명성만큼이나 우수하다는 것입니다. 아이비 리그 학교에서 학위를 수여하는 데 많은 영향력이 있지만, 오늘날 가장 유명한 회사 (Google, Apple, Amazon, Nike, Microsoft, General Mills 등)의 대부분은 거절합니다. 아이비 리그는 모든 채용주기에서 다른 학교의 후보자를 졸업합니다.
예상 수입 대비 교육 비용을 측정하십시오. 투자 수익은 얼마입니까? 커리어 최고봉에서 연간 60, 000 달러의 급여를받는 정도에 대해 10 만 달러를 지불하는 것은 전 생애를 재정적으로 수 중에서 소비하는 확실한 방법입니다. 아, 그리고 아이비 리그 학교에 대한 더 많은 정보: 아이비 리그 학교를 졸업 한 20 명의 유명인이 있습니다.
10 정당한 학생 대출 받기.
BrightRates.com의 Jordan Linville은 다음과 같이 말합니다. "더 많은 학교에 대한 약속은 유혹적입니다. 현재의 직업보다 더 많은 직업을 원한다는 약속, 더 많은 돈에 대한 약속, 그리고 투자에 대한 확신 또한 정부는 저금리 대출을 제공 할 것입니다! 이것은 영리 및 일부 비영리 대학이 수년간 사용해온 판매 피치 였지만 학생들은 종종 일자리를 얻지 못합니다 졸업 후에는 더 나아지고 졸업생은 전혀 졸업하지 않고 수업료를 지불해야합니다 정부 대출은 공짜 돈이 아닙니다 – 여전히 상환해야합니다 교육이 정답 일 수있는 상황이 있습니다 그러나 미국에서 1.2 조 달러의 학생 대출 위기는 많은 대학들이 약속 한 것이 그들의 교육 가치와 일치하지 않는다는 것을 보여줍니다."
11이자 전용 주택 융자 받기.
오늘날 우리 문화에서는 대출이 매우 흔합니다. 여기서의 몰락은 사람들이 관련된 위험을 간과하는 경향이 있다는 것입니다. 차용인은 돈을 빌리는 것은 항상 위험과 관련이 있으며, 이자 전용 대출이 가장 위험하다는 사실을 기억해야합니다.
장점은 무엇입니까? 이자 전용 대출은 월별 지불액이 적으며 더 큰 또는 더 가치있는 주택을 구입할 수 있음을 의미합니다. 그러나이자 전용 기간이 만료 된 후에도 여전히 전체 원금이 남아 있습니다.
예, 집을 간단히 팔 수는 있지만 주택 가치가 감가 상각되면 어떻게됩니까? 당신은 주머니에서 차이를 지불해야합니다. 이자 전용 대출과 관련된 모든 것은 차용자에게 더 큰 위험을 안겨줍니다. 별이 올바르게 정렬되면이자 전용 대출이 차용자에게 큰 재정적 이익을 가져올 가능성이 있다는 것은 사실입니다. 그러나 차용인은 잠재적 이익과 잠재적 손실이 모두 변동성이 높고 종종 완전히 통제 할 수없는 요인에 기반한다는 점을 기억해야합니다. 더 높은 수준의 돈에 대한 조언을 위해 여기에 사용할 수있는 5 백만 장의 돈의 비밀이 있습니다.
12 잘못된 이유로 고문을 고용합니다.
많은 사람들이 고문을 고용하여 그들을 부자로 만듭니다. 결국 아메리칸 드림입니다. 그러나 고문은 반환 약속이 아닌 전문 지식을 위해 고용되어야 함을 기억하십시오. 포트폴리오를 다양 화하지 않는 등의 실수를 피하기 위해 고문을 고용하십시오. 위험을 관리하고 비용을 최소화하려면 관리자를 고용해야합니다. 올바른 결정을 내 리도록 도와주십시오. 부자가되는 것은 당신에게 달려 있습니다.
13 Joneses에 대한 유지.
1 년에 3 번 휴가를가는 Joneses는 보트를 가지고 있으며 반짝이는 새 차를 운전합니다. 빌리 펀더 버크 (Billy Funderburk)에 따르면, "사람들이 만족을 지연시키는 데 어려움을 겪는 가장 일반적인 이유 중 하나는 이웃과 친구들을 따라 가야한다는 것입니다. 우리는 친구들이 실제보다 더 우리를 판단한다고 생각하는 경향이 있습니다 우리의 '보이는'재정적 부 (또는 부의 출현)에 대해 비교를 멈추고 당신을 위해 생활을 시작하십시오. Joneses가 파산 직전에있을 가능성이 있습니다.
14 가장 큰 자산 인 집을 유지하지 않습니다.
대부분의 미국인들에게 주택 비용은 월 소득의 30 %에서 50 %를 차지하는 가장 큰 비용을 차지합니다. 그러나 우리 가정은 또한 가장 크고 가장 귀중한 자산입니다. 그러나 HomeZada의 공동 설립자 인 John Bodrozic은 많은 주택 소유자들이 적절한 주택 관리에 부족하다고 제안합니다. 이로 인해 수리 비용이 상승하고 평가 절하가 이루어집니다.
유틸리티 클로짓의 튠업, 배관 누수 수정, 차도 및 마당 유지와 같은 일상적인 유지 관리 조치를 유지함으로써 값 비싼 교체를 피하면서 주택 가치를 높이 평가할 수 있습니다.
15 케이블에 수백 달러 지불.
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토요일 아침 만화에 살았던 날을 기억하십니까? 당신이 파워 레인저를 볼 수 있도록 오전 8시 전에 일어난 유일한 요일이었습니다. 학교 친구들과 달리 토요일까지 기다려야했는데, 그 날이 무료 지역 채널에서 방영 된 유일한 날 이었기 때문입니다. 평일 오후를 보내는 것을 좋아하는 다른 많은 방법이 있었기 때문에 신경 쓰지 않았습니다.
이제 20 년 후 케이블 가입에 수백 개의 채널에 대한 비용을 지불합니다. 당신은 그것들을 보지도 않고 실제로 기부하는 것입니다. 당신의 관대함! DollarSprout.com의 Jeff Proctor는 케이블 절단으로 연간 1, 000 달러 이상을 절약 할 수 있으며 더 많은 취미 생활을 할 수 있다고 제안합니다. 게다가, 몇 달 동안보고 싶었던 영화 하나를 발견하고 PPV라는 것을 발견하기 위해 뒤집는 것보다 더 실망스러운 것은 없습니다.
16 가입을 관리하지 않습니다.
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요즘에는 월간 구독 서비스 요금이 모두 분노합니다. 많은 소프트웨어 프로그램은 기존의 구매 구조를 월별 멤버쉽 요금으로 버렸습니다. 영리한 마케팅이 있든 없든, 많은 사용자 혜택도 있습니다.
문제는 Netflix, Amazon Prime, Apple Music, 휴대폰 요금제, 인터넷 서비스 등과 같은 많은 사람들이 추적하기가 어렵다는 것입니다. 번들 거래를 찾아 과잉 지출을 피하고 서비스를 계속 즐길 수 있습니다. 이러한 서비스 중 일부는 특히 학생에게 할인 된 가격으로 고객에게 두 서비스를 모두 제공하기 위해 협력합니다. Business.org의 재무 전문가 Emily Stanley는 "개인 용도로도 인터넷과 휴대폰 요금제를 묶는 고객은 한 달에 $ 50에서 $ 100까지 절약 할 수 있습니다"라고 말합니다.
17 사용하지 않는 헬스 클럽 멤버십 구매.
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Statistic Brain에 따르면, 평균 체육관 참가자는 일주일에 두 번 정도만 진행되며, 체육관 회원의 67 %는 전혀 사용되지 않습니다. Whole vs. Term Life Insurance의 Scott W. Johnson은 방문당 지불 할 수있는 체육관에 대신 갈 것을 권장합니다.
"이것은 아무도 갈 시간이없는 12 월의 쓸모없는 달을 제거하고 운동을 중단하면 지불금을 자동으로 제거합니다."
18 부채를 사용하여 개인 재무 포트폴리오를 구축하려고합니다.
정말 간단합니다. 감당할 수없는 물건을 사지 마십시오. SNL 조차도 이것과 함께했습니다. 미래에 대한 투자가 부채를 사용하는 책임있는 방법이라고 정당화하고 말하기 쉽습니다. 이것이 바로 비즈니스가 성공한 방법입니다. 이것은 위험한 영토입니다. 비즈니스를위한 재무 관리는 개인 재무 관리와는 완전히 다른 구장입니다. 게다가, 그것은 너무 많은 사업이 실패하는 것입니다. 개인 재정 위험을 최소화하기 위해 최선을 다할 것입니다. 실패한 투자는 개인적인 재정 재앙을 의미 할 수 있습니다.
19 신용 점수를 재정적 보안 수단으로 사용합니다.
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만세! 당신은 마침내 750 점 이상의 점수에 도달했습니다! 축하합니다. 많은 돈을 빌 렸습니다. 흠, 그런 식으로 생각한 적이 있습니까? 사실 신용 점수는 대출 기관이 대출 대상자에 대한 교육적인 결정을 내리고 대출 조건을 정의하는 방법을 돕기 위해 만들어진 시스템입니다. 더 이상 없습니다.
신용 점수가 높으면 부채를지고 상환하는 데 능숙하다는 의미 일 수 있습니다. 그것이 그렇게 나쁘지 않다면, 당신은 13 조 달러의 부채 위기의 일부일 것입니다. 이 모든 것을 말하면, 특히 주택을 구입할 때 신용 점수가 재정에서 중요한 역할을하는 것이 중요합니다. 그러나 재무 보안을 측정하는 훨씬 더 좋은 방법이 있습니다. 예를 들어 총 부채에 대한 자산 가치 측정
20 퇴직을 저축하기 위해 일찍 시작하지 않음.
사실, 당신은 60 년대까지 많은 시간이 남았습니다. 은퇴에 대해 걱정할 시간이 많이 있으며, 지금은 임차료, 자동차 지불, 보험, 청구서 및 기타 많은 양도 할 수없는 많은 비용이있어 빈약 한 급여는 거의 보상하지 않습니다.
우리의 퇴직 연도는 소중한 시간과 생각을 몇 분이라도 줄 수있는 어려운 개념입니다. 그리고 세대가 갈수록 생활비가 증가하고있는 것은 사실입니다. 실제로 National Retirement Security on Retirement Security에 따르면 1981 년에서 1991 년 사이에 태어난 밀레 니얼 세대의 66.2 %가 은퇴를 위해 저축 한 것이 아무것도 없다고한다. 그러나 자금을 찾는 것이 창의성을 요구할 수는 있지만 조기에 퇴직을 저축하기 시작하면 수십만 달러의 재정 미래가 바뀔 수 있습니다.
어떻게? 그것은 모두 중학교 수학 용어 복리 관심에 달려 있습니다. Timothy G. Wiedman, PHR 명예 및 협회 Doane University의 교수는 Roth IRA에 연간 3000 달러 (총 132, 000 달러)를 투자하는 44 세 (23 세에서 67 세)의 백만 달러 이상의 수익을 기대할 수 있다고 설명합니다. 반대로, 43 세까지 기다렸다가 67 세까지 총 5, 500 달러 (총 투자액 132, 000 달러)는 35 만 달러를 약간 넘을 것입니다. 따라서 밀레니엄 세대는 어느 정도를 다루어야하지만 미국에서 가장 큰 세대에게는 한 번의 중요한 승리가 있습니다. 시간은 당신 편입니다.
개인적인 재정적 영감을 얻으려면 작년에 YouTube에서 1650 만 달러를 벌었던 사람을 만나십시오.
