당신은 재정 고문이 주둥이를 좋아하는 모든 진부한 말을 들었습니다: "돈을 당신을 위해 일하십시오!" "돈 버는 것을 멈추고 부를 얻으십시오!" 그것들은 모두 위대한 정서이며 확실하고 확실한 조언입니다. 그러나 그 실크 넥타이와 잘 압축 된 양복의 외관 뒤에서 일어나고있는 일들은 어떻습니까?
궁금한 점이 있으면 계속해서 재무 설계사가 보유하고있는 모든 것을 발견하십시오. 상담을 예약하기 전에 2018 년에 돈을 현명하게 만드는 52 가지 방법을 읽으면서 딱딱한 반죽을 다루는 것에 대해 조금 더 배울 수 있습니다.
1 항상 전문가를 고용해서는 안됩니다.
다른 조언 서비스를 비교하기 전에 전문가를 언제 사용해야하는지, 언제 스스로 할 수 있는지 알아야합니다. 특히 세금 시즌 주위. 엽서 세금 신고는 아직 여기에 없지만 귀하의 상황은 여전히 생각보다 훨씬 덜 복잡합니다.
이용 가능한 모든 세금 혜택을 이용하도록 요청하는 것은 나쁜 생각이 아닙니다. 그러나 W-2가 하나만 있거나 다른 수입원이 없다면 혼자서하는 것이 좋습니다. 세금에 대한 자세한 내용은 알아야 할 마지막 순간 세금 이동을 확인하십시오.
2 모든 전문가가 동일하지 않습니다.
약어의 차이점을 알고 있어야합니다. 공인 회계사 (CPA)는 주 인증을 통해 회계, 감사, 세금 및 컨설팅을 처리합니다. 등록 상담원 (EA), CFP (Certified Financial Planner) 및 세무 변호사는 각각 자체 라이센스 및 인증을 보유하고 있지만 전문 분야를보다 구체적인 영역으로 좁 힙니다.
3 대신 EA로 이동하여 실제로 비용을 절약 할 수 있습니다.
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CPA와 달리 EA는 엄격한 테스트를 수행 할 필요가 없으며 회계사로 특별히 교육을받지 않았습니다. 따라서 한 분야를 전문으로하므로 전체적이고 균형 잡힌 재정 조언을 제공하지 못할 수도 있습니다.
그러나 여기에 있습니다: EA는 유료 컨설턴트로서 세금을 납부 할 법적 권한을 갖기 위해 여전히 IRS 역량 테스트를 통과해야합니다. 따라서 세금 지원이 필요한 경우 EA가 귀하의 속도 일 수 있습니다. 하루가 끝날 때 EA를 고용하면 많은 돈을 절약 할 수있을 것입니다. 돈을 절약하는 방법에 대한 자세한 내용은 급여의 40 %를 절약하는 40 가지 방법을 확인하십시오.
4 "인증"은 가짜 일 수 있습니다
재무 전문가는 재무 설계사, 보험 전문가, 생명 코치, 자산 관리자 등 여러 가지 이름으로 불립니다. 그래서 무엇을 제공합니까? 인증이 중요합니까? 그것은 모두 당신이 얻을 "조언"의 유형으로 귀착됩니다. Motley Fool은 다음과 같이 말합니다. "누군가가 재정적 인 조언을 제공한다고 말했기 때문에 실제로는 재정적 인 조언을 제공하지 않을 수도 있습니다.
5 "배경 점검"을 실행해야합니다
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잠재적 인 신입 사원을 선별하여 잠재적 인 재정 고문에게 적합하지 않은 이유는 무엇입니까? 고문 또는 재무 회사와 관련된 문제 또는 소송에 대해서는 비영리 자원 인 Better Business Bureau를 확인하십시오. Advisor의 라이센스에 문제가 있는지 확인하려면 Certified Financial Planner Standards, Inc.와 약간의 숙제를하십시오. 인터뷰 실시 도움을 청하기 전에이 사람에 대해 가능한 한 많은 정보를 얻는 것이 좋습니다. 당신은 당신의 재정적 안정성을 통제하는 사람을 제공하지 않을 것입니까? 더 좋은 인터뷰 조언을 얻으려면, 스마트 보스가 절대 구직자에게 묻지 않는 20 가지 면접 질문을 확인하십시오.
6 최고의 할인 요금은 친구 및 가족 추천에서 비롯됩니다.
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예, 대부분의 조언자는 광고를하지 않더라도 할인을 제공합니다. 종종, 당신이해야 할 일은 요청하는 것입니다. 그들은 어떻게 든 생계를 유지해야하므로 고객에 대한 비용을 반으로 줄이기를 기대하지 마십시오. 그러나 친구와 가족에게 당신을 추천 해달라고 부탁하는 것은 평판 좋은 조언자를 찾는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 협상은 확립 된 관계에서 가장 잘 작동합니다.
7 현지인 일 필요는 없습니다.
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Haynie & Company의 Austin Galvez CPA는 훌륭한 조언자를 찾고있는 많은 사람들이 가까운 사람을 찾는 것에 매달렸다 고 말합니다. 이것이 항상 표준 이었지만 금융 서비스 산업은 원격 비즈니스 솔루션을 채택하는 대부분의 다른 산업과 함께 변화하고 있습니다. Galvez는 많은 전문가들이 Skype, 문자 메시지 및 기타 원격 통신 수단에 매우 익숙하다고 제안합니다. 특정 조언자의 일부인 경우 근접성을 억제하지 마십시오.
8 그들은 당신보다 시장을 더 잘 모른다.
또는 적어도 그들은해서는 안됩니다 (내부 거래는 결국 불법입니다). 물론, 그들은 아마도 당신보다 시장을 모니터링하는 데 훨씬 더 많은 경험을 가지고 있지만 실제로는 시장이 어디로 가고 있는지 알지 못합니다. 숙련 된 전문가와상의하지 않고 투자에 참여해서는 안되지만 그들의 말을 복음으로 받아 들일 필요는 없습니다. 이론적으로, 당신은 탄탄한 연구를 통해 고문과 같은 수준에있을 수 있습니다. 게임 블라인드에 빠지지 않도록 은퇴 저축에 관한 10 가지 팁을 따르십시오.
9 약속과 보증을 멀리하십시오.
당신의 고문이 일정량의 성장을 약속한다면, 이것은 주요한 적기입니다. 시장 성장에 영향을 미치는 수많은 요소가 있으며, 시장에는 항상 일정한 변동성이 있습니다. 경험의 규칙: 그것이 사실이 되기에는 너무 좋게 들린다면 아마도 그럴 것입니다. 약속과 보증은 투자와 관련하여 연기에 지나지 않습니다.
10 "친근한 조언"에주의하십시오.
"이 제품은 5 년 안에 거대 해질 것입니다." 예, 우리는 비밀리에 친구가 다음 급 구글이나 애플에서 가치 급등 직전에 우리를 끌어 들이기를 희망합니다. CFP이자 Soldier of Finance 의 제프 로즈 (Jeff Rose)는 "친구, 가족 또는 동료가 보유하고있는 주식의 팁이 '확실한 것'이라는 것을 알고 있습니다. 뉴스 플래시: 그렇지 않다! 나는 수많은 사람들이 (주로 투자 경험이없는) 누군가가 내부 스쿠프를 주었을 때 무작위로 주식 팁에 대한 승인을 찾고 나에게 다가왔다. "에 투자하지 않는 것입니다."
11 투자와 보험이 혼합 된 제품을 조심하십시오.
때로는 "하이브리드"보험 정책이라고도하며 일반적으로 특정 유형의 생명 보험 정책 및 연금을 말합니다. 하이브리드 정책은 보유자가 필요할 경우 장기 건강 관리 비용을 지불하기위한 것입니다. 가장 큰 이점은 보유자로서 발이 차가워지면 보험료로 지불하는 돈의 대부분을 얻을 수 있다는 것입니다. (그러나 전부는 아닙니다.)
수혜자들은 사망 혜택을받을 수 있지만 이러한 정책은 큰 관심을받지 않습니다. 재무 고문 데이먼 곤잘레스는 "하이브리드 정책은 서로 다른 많은 일을하기 때문에 어떤 것도 최고가 아니다"고 설명했다. 적용 범위를 추가하면 큰 혜택처럼 보일 수 있지만 혜택보다 훨씬 많은 비용이들 수 있습니다. 조기에 시작하면 잘 관리되는 HSA (Health Savings Account)가 미래의 건강 요구를 충족시키는 훨씬 좋은 방법입니다. 다른 보험 정책과 투자를 별도로 유지하면 각각의 혜택을 극대화하는 데 도움이됩니다.
12 보험 공제액에주의하십시오.
건강 보험으로 공제액은 비교적 간단합니다. 당신은 일정 금액까지 주머니에서 지불 한 다음 보험이 나머지를 돌보아줍니다. 불행히도 모든 유형의 보험이 동일하게 작동하는 것은 아닙니다. The General Auto Insurance의 라이센스 보험 전문가 인 Kevin Courtright 는 "많은 사람들이 자동차에서 발생하는 모든 청구에 대해 공제액을 청구로 간주한다는 사실을 깨닫지 않고 사용합니다. 청구는 5 년간 기록을 유지하고 월별 요금을 인상 할 수 있습니다. 너무 많은 청구가 제기되면 일부 보험 회사는 보험 적용을 중단 할 것입니다. 차량 유지 보수 및 유지를위한 적은 자금을 따로 두는 것이 좋습니다."
13 시장을 이길 수 없습니다.
다시 말하지만, 아무도 미래를 확실하게 예측할 수 없습니다. "시장을 이길"전략은 위험이 높으며 성공 가능성이 낮습니다. SageOak Financial의 재무 고문 인 Tyler Gray 는 "Warren Buffett은 어떻습니까? 그는 시장을 이기지 않습니까?"라고 말했습니다. Warren Buffett이 시장을 이길 수있는 이유는 그가 사업에 투자하지 않기 때문입니다. 그는 사업을 구매합니다. 큰 차이가 있습니다."
14 세계 경제 성장을 대신하십시오.
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공정하게 말하자면 모든 투자에는 일정 수준의 위험이 수반됩니다. 위험이 높을수록 수익이 높아집니다. 잘못된. 전문 브로커조차도 주식 시장 거래에서 부자를 얻는 사람은 거의 없습니다. 왜 어필? 그건 흥미 롭군! 큰 승리의 가능성은 상쾌합니다! 그것은 Vegas의 요소를 가지고 있습니다.
그러나 그들이 "라스베가스에서 일어난 일이 베가스에 남아있다"고 말하는 이유가 있습니다. 아무도 그 결과에 직면하기를 원하지 않습니다. OptiFour Integrated Wealth Management의 CFP 인 Larry Solomon은 "투자 성공 가능성을 높이려면 비용을 가능한 한 낮게 유지하십시오"라고 말합니다. 이러한 비용에는 관리 비용뿐만 아니라 위험도 포함됩니다.
15 고문은 사업을 계속합니다.
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조언이 아무리 훌륭하고 동기가 아무리 이타 적이든 재정 고문은 다른 사람처럼 돈을 벌기 위해 밖으로 나갑니다. 하루가 끝나면 당신은 그들의 수입원입니다. 고문과의 긴밀한 관계는 먼 길을 가고 충성도는 그 중 큰 부분입니다. 그들의 전문 지식이 중요하지만 당신도 힘이 있습니다.
16 이것이 제가 지불받는 방법입니다.
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물어 두려워하지 마십시오. 충성스럽고 신뢰할 수있는 관계를 구축하려고합니다. 그들이 커미션이나 유료 서비스를 통해 돈을 버든지 알 수있는 권리가 있습니다. Clark & Company Wealth Management의 CFP 겸 회장 인 Craig S. Clark 은 다음과 같이 말합니다. "특정 투자는 뮤추얼 펀드, 연금 등과 같은 가격에 대해서는 협상이 불가능합니다. 그러나 자문가들은 자문에 대한 가격 결정에 약간의 재량을 가지고 있습니다. 백만 달러 대 250, 000 달러를 관리하는 데 훨씬 더 많은 비용이 들지 않으므로 더 나은 수수료를 협상 할 수 있어야합니다."
17 그들의 최선의 관심은 항상 당신의 것이 아닙니다.
많은 고문은 파트너 회사로부터 고객에게 제품을 판매하는 커미션을받습니다. 이는 브로커 라이센스에 적용됩니다. 커미션은 일반적으로 투자의 궁극적 인 성공과 무관합니다. 이는 고문이 실제로 돈을 나쁜 투자에 투입함으로써 반동을 얻을 수 있음을 의미합니다.
신탁을 고용하는 것이 좋습니다. Fiduciaries는 모든 업무가 귀하의 최선의 이익을 위해 이루어지고 그들이 판매하는 제품과 이해 충돌이있을 경우 공개적으로 공개 할 법적 의무가 있습니다.
18 저축의 가치가 떨어질 수 있습니다.
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인플레이션은 새로운 주제가 아닙니다. 그러나 최악의 부작용은 개인 자산에 미치는 영향입니다. 미국의 최신 인플레이션 척도를 따르려면 CPI (소비자 물가 지수)를 레이더에 유지하십시오. 저축 및 당좌 예금 계좌의 평균 이자율은 약 0.06 %이며 최신 CPI는 0.5 %입니다. 당신은 수학을합니다. 이제 돈을 매트리스 아래에 두지 마십시오. 은행은 여전히 귀하의 돈을위한 최고의 장소이며, 그 과정에서 손실을 경감시키는 데 도움이되는 훌륭한 투자 조치가 많이 있습니다.
19 증권 중개인은 거래를 원합니다.
중개인은 거래를 권유합니다. 그들은 긴급 성을 심어주기 위해 많은 전술을 가지고 있지만 중개인은 수수료를 지불해야합니다. 그들은 그들이 수수료를 청구 할 때이기 때문에 당신이 사고 팔 때 돈을 버는 것입니다. 조언자가 이런 유형의 조언을한다면, 그들의 동기를 이해해야합니다.
20 지불 하지 않은 것을 얻습니다.
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우리는 '당신이 지불하는 것을 얻는다'라는 문구에 익숙합니다. 래리 솔로몬 은 "그러나 재정적 조언과 투자에 관해서는 그 반대이다. 당신은 돈을 지불하지 않는 것을 유지해야한다. 비용은 우리가 투자에 대해 예측하고 통제 할 수있는 유일한 것이다"고 말했다. 언제 어디서나 당신이 통제 할 수있는 것에 집중하고 투자 수수료를 낮추려고 노력해야합니다. " 수수료를 낮게 유지 한 다음 현명한 자금 이동을 사용하여 집으로 가져가는 돈을 최대화하십시오. 당신의 돈을 현명하게하는 것에 대한 더 많은 조언을 얻으려면 40 세 이후에 저축을 크게 향상시키는 40 가지 방법을 배우십시오.
