그의 아내가 2 년 전에 아들과 함께 집에 머물기로 결정했을 때, 가족에게 유일한 수입을 남기면서 Scott Hatmaker 는 그의 재정적 건강에 대해 진지하게 생각할 때라 는 것을 알았습니다. 그는 재정 계획에 들어간 몇 명의 대학 친구에게 다가왔지 만 친구와의 투자가 불안하고 더 좋은 조언자가 있다는 사실을 알았습니다. 사실 그의 아버지는 Creative Financial Group Ltd.의 오랜 고객이었습니다. 애틀랜타 최고의 회사 중 하나입니다.
그러나 한 가지 문제가있었습니다. 스캇과 그의 아내 에이미는 투자하는데 150, 000 달러 밖에 없었습니다. 그의 아버지를 참고로하여도 Scott은 Creative Financial을 사용하는 것만으로는 충분하지 않다고 생각했습니다.이 경우 일반적으로 고객에게 투자 가능한 자산에 50 만 달러가 필요합니다. 애틀랜타의 31 세 임원은“저는 얻을 수있는 최선의 방법은 쿠키 커터 재정 계획을 실행하는 것이라고 생각했습니다. " '여기 가세요."
일반적인 딜레마입니다. 많은 상위 기업들은 최소한의 포트폴리오를 필요로합니다. 그리고 개인 은행? 잊어 버려. 법에 의한 최소 초기 투자액은 백만 달러입니다. 따라서 큰 돈을 쓰는 사람들에게는 개인 중개인이 전화해야하지만 대부분의 중상층 투자자는 두 가지 매력적 인 선택 중 하나를 고수합니다: 소액 수수료 기반 금융 기획자는 투자 관리보다 생명 보험을 추진하는 데 더 많은 시간을 소비, 또는 상대적으로 굽이 큰 투자자조차도 작은 감자처럼 취급하는 대형 중개소입니다.
그러나 Hatmakers는 겸손한 포트폴리오를 위해 백만 달러의 서비스를받을 수있는 방법을 찾아 냈습니다. 그리고 당신도 할 수 있습니다. 우리는 중간급 투자자들이 백만장 자에게만 동일한 종류의 서비스를 제공하기 위해 사용할 수있는 5 가지 전략을 개괄했습니다. 우리는 당신의 재정 생활의 모든 구석에 당신을 도울 수있는 노련한 전문가의 대면 조언에 대해 이야기하고 있습니다. 여기에서 시작하십시오. 더 많은 부의 조언을 위해 여기 억만 장자가 대부분의 사람들과 다르게 생각하는 5 가지 방법이 있습니다.
1 주니어 플래너 찾기
대부분의 엘리트 기업은 소규모 투자자를 배제하는 것으로 보이는 최소 투자 요건을 발표했을지 모르지만 금융의 첫 번째 규칙: 모든 것이 협상 가능하다는 것을 기억하십시오. 사실, 많은 상위 기업은 요청하지 않는 한 "주니어 플래너"프로그램을 제공하지 않습니다. Hatmakers가 자금 관리에 대해 Creative Financial에 접근했을 때 그들은 30 살이었지만 4 년 이상 회사와 함께 일한 Walt Helms 라는 젊은 고문에게 배정되었습니다. Helms는 자신의 회사가 명시된 최소 한도에 해당하지만 성장 기회가있는 고객에게 추천을 받으면 Creative Finance는 자신과 같은 주니어 플래너를 통해 계정을 감독 할 것이라고 말합니다. Helms는 "우리는 오랫동안 우리와 함께 할 고객을 만들고 싶다"고 말했다. "15 ~ 20 년 동안 고객과 함께 성장할 수있을 것입니다."
주니어 파트너와 함께 일한다고해서 모자 제작자가 서비스를받지 못했다는 의미는 아닙니다. 회사의 전문가 중 한 명이 자신의 계정에서 만든 모든 이동을 감시했습니다. Helms는“5 백만 달러를 투자하는 사람들이이 계좌를 감독하고있다. 사실, 주니어 플래너는 훨씬 더 개인화 된 서비스를 제공 할 수 있습니다. Hatmakers와 개최 된 모든 Helms 회의는 그들의 집에있었습니다.
2 도시에서 나가십시오
중간 규모 도시 나 주요 대도시 외곽에서 하루 중 시간을 알려주는 순 가치 높은 조언자를 찾을 가능성이 높습니다. 그것이 게리 워 가 한 일입니다. 호프만 에스테이트 (Hoffman Estates)의 시카고 교외에있는 시어스 (Sears)의 당시 관리자 (현재 Macy 's에서 일하고 있음) 인 Waugh는 자신이 25 만 달러의 포트폴리오를 위해 개인화 된 서비스를받을 수 있다고 생각하지 않았습니다. 그는 시카고의 일부 고급 투자 회사에 대해 알고 있었지만 자신의 리그에서 벗어났다고 생각했습니다.
그 후 디너 파티에서 Waugh는 일리노이 주 시내의 Rockford에있는 두 명의 은퇴 한 교사가 훌륭한 투자 고문에 대해 이야기하는 것을 들었습니다. Rockford 출신 인 Brent Brodeski 는 10 년 전에 Savant Capital을 설립하여 거의 모든 "최고의 조언자"명단에 올랐던 전문 지식으로 운영해 왔습니다. 그러나 록 포드는 시카고에서 서쪽으로 약 100 마일 떨어진 도시 였기 때문에 시장 규모로 인해 Savant는 대도시에 서비스를 제공하는 고문보다 훨씬 적은 투자를하게되었습니다. 시카고와 주변 교외의 최고 기획자들은 7 자형 투자를 요구하지만 Savant는 단지 250, 000 달러를 요구합니다. 그러나 서비스 수준은 모범적 일 수 있습니다. Waugh는 "저는 엔트리 레벨의 직원을 확보 할 것이라고 생각했지만 서비스는 개인화되고 상세하며 최고 수준이었습니다."라고 말합니다.
다른 대도시 지역에도 동일한 전략이 적용됩니다. 뉴저지 중부 뉴욕 시민, 샌프란시스코 이스트 베이, 콜로라도 스프링스 덴버 라이트의 최고 조언자가 있습니다.
3 자산 풀
최고의 돈 관리 회사에서 최소한의 여유를 얻으려면 금융 집을 정리해야 할 수도 있습니다. 적절한 사례: Walt Helms 및 Creative Financial과 연결되기 전에 Hatmakers는 자산을 4 개의 개별 계정으로 보유했습니다. Scott은 한 회사와 그의 401 (k)를 통해 회사 주식 계획을 가지고 있었고 Amy는 자신의 고용주와 401 (k)의 주식 계획을 가지고있었습니다. 그러나 4 개 계정 모두의 가치를 결합함으로써 Hatmakers는 Creative Financial의 주니어 플래너를위한 편안한 최저 금액을 충족했습니다.
배우자 자산을 결합하는 것만도 아닙니다. Savant Capital의 Brodeski는 투자자 및 부모, 사위, 형제 자매들과 함께 일합니다. 향상된 자산은 투자 가족에게 더 많은 영향력을 제공하며 Brodeski는 대부분의 고문은 고객 기반을 향상시키기 위해 가족 관계를 구축하는 것을 좋아한다고 지적합니다. Brodeski는“모든 고문을 대변 할 수는 없지만 가족 관계를 정말 좋아하고 장려합니다. "우리는 아이들, 손자, 그리고 좋은 고객의 다른 가까운 가족 관계를 기꺼이 받아들입니다. 비록 그들이 정상 최저치 이하 일지라도 이런 식으로, 우리가 성공한다면, 미래 상속인과 이미 관계가 있습니다."
4 대화 할 수있는 중개인 찾기
예를 들어 Charles Schwab는 재정 고문으로부터 높은 점수를 받고 전국 340 개 지사 네트워크를 가지고 있습니다. Helms는“Schwab은이 시장 부문에 합리적인 비용과 결합 된 양질의 서비스를 제공합니다. "그리고 그들의 지점은 대면 토론을위한 충분한 기회를 제공합니다."
5 시간별 지불
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부유하고 정교한 많은 투자자들이 Warren Buffett이 보여준 장기 전략을 추구합니다. 주식을 사서 영원히 보유하고 금융 위기에 부딪 치거나 복잡한 파생 상품을 피하는 것입니다. 그리고 그들이 찾는 주식이나 펀드 또는 채권에 관한 정보라면 인터넷은 일반적으로 필요한 모든 연구를 제공합니다. 그렇다면 그 해에 거래를하지 않았을 때 매년 돈 관리자에게 돈을 지불하는 이유는 무엇입니까?
이러한 생각은 시간별 계획가의 아이디어를 일으켰습니다. 이 조언자들은 당신에게 필요한 모든 조언을 제공 할 것입니다. 당신이 어떻게 투자하고 싶은지에 대해 합리적으로 좋은 생각을 가지고 있다면, 그 사람을 급여에 유지하지 않고도 필요한 조언을 위해 시간별 플래너에 의존 할 수 있습니다. 재무 고문 인 쉐릴 개렛 (Sheryl Garrett)은“치과 의사 나 CPA를 유지 자에게 맡기지 말아야한다.
시간별 플래너는 더 많은 베테랑 어드바이저 인 경향이 있으며, 시간별 구조로 이동하면 더 적은 수의 사례에 집중할 수 있으므로 고객은 자신의 경험으로부터 이익을 얻습니다. 개별 조언자에 따라 요금은 일반적으로 시간당 $ 150-$ 300이며, 고객은 원하는 수준의 서비스에 대해 사전 견적서를 제공합니다. 조언자가 자신의 미래보다 자신의 미래에 대해 더 많이 생각하는 것처럼 느끼지 않고 높은 수준의 맞춤 조언을 얻는 저렴한 방법입니다.
그리고 재정적 인 조언에 관해서는 성배 일 수 있습니다.
